לפני שמחליטים - כדאי לדעת בדיוק מה כרוך בכך
קבל/י בדיקה ללא עלותאחת השאלות הנפוצות ביותר של אנשים השוקלים לפתוח בהליך חדלות פירעון היא: "כמה זה יעלה לי?" - שאלה לגיטימית לחלוטין. הסתרת מידע על עלויות היא אחת הבעיות הנפוצות בתחום, ולכן נעלה הכל על השולחן בצורה שקופה ומלאה.
הבשורה הטובה: הליך חדלות פירעון אינו דורש סכום מקדמה גדול. רוב העלויות הן חודשיות ומותאמות ליכולתכם. וחלק מהאנשים שאין להם הכנסה כלל - יכולים לפתוח הליך בעלות מינימלית.
עם הגשת הבקשה לממונה על הליכי חדלות פירעון, נגבית אגרה ממשלתית. האגרה הנוכחית עומדת על כמה מאות שקלים (יש לבדוק את הסכום העדכני שכן עשוי להשתנות מעת לעת). במקרים של חוסר יכולת כלכלית מוחלטת - ניתן לבקש פטור מהאגרה.
הממונה ממנה נאמן שמלווה את ההליך. שכרו נקבע לפי תקנות ומשולם מהסכומים החודשיים שהחייב מפריש. בדרך כלל, שכר הנאמן אינו חל על החייב מחוץ לתשלומים החודשיים שממילא מוגדרים לפי יכולתו.
ניתן להגיש בקשה בלי ייצוג משפטי - אך זה לא מומלץ. שכר הטרחה לייצוג בהליך חדלות פירעון משתנה מאוד בין עורכי דין שונים. ניתן לשאת ולתת על שכר הטרחה, ורבים מהם גובים בתשלומים. בדיקת הזכאות שלנו ללא עלות תעזור לכם לבחור את הגורם הנכון.
זוהי העלות המשמעותית ביותר לאורך זמן. לאחר פתיחת ההליך, ועדת הנושים / הממונה קובעים סכום חודשי שהחייב מחויב לשלם. הסכום נגזר מהכנסת החייב ומחושב לפי נוסחה שבוחנת הכנסות מינוס הוצאות הכרחיות.
לדוגמה: אדם שמרוויח 8,000 ₪ עם הוצאות מוכרות של 6,500 ₪ - עשוי להתחייב לתשלום חודשי של כ-1,500 ₪ לאורך ההליך. אדם ללא הכנסה - עשוי לשלם אפס עד סכום מינימלי בלבד.
ההליך כרוך בהגשת מסמכים, נסיעות לישיבות, ולפעמים עלויות תרגום או אישורים. בדרך כלל מדובר בסכומים נמוכים יחסית (כמה מאות שקלים לאורך כל ההליך).
לאדם עם הכנסה בינונית, עלות הליך חדלות פירעון לאורך כל שנות ההליך (3-7 שנים) היא בדרך כלל עשרות אלפי שקלים - אך פרוסה לאורך שנים בסכומים חודשיים סבירים. כל זאת לעומת חוב כולל של מאות אלפי שקלים שנמחק בסיום.
ניתוח כלכלי פשוט: אם הכנסתם לאורך 5 שנים היא 250 ני ₪ (50K לשנה), ואתם משלמים 2,000 ₪ לחודש = 120K ₪ לכל ההליך, ובסופו נמחק חוב של 500,000 ₪ - זה עסקה משתלמת מאוד.
הסדר חוב עשוי להיות זול יותר בטווח הקצר - אם מגיעים להסדר מהיר. אבל עם נושים מרובים וחוב גדול, לעיתים אין חלופה לחדלות פירעון.
איחוד תיקים עולה פחות אבל לא מוחק חובות - רק מסדיר את אופן ההחזר. מתאים יותר כאשר החוב ניתן לסגירה לאורך זמן.
לעיתים אנשים מנסים להתמודד עם החוב לבד - ולגלות אחרי שנים שבזבזו זמן וכסף. ייצוג מקצועי מוקדם משתלם לרוב בטווח הארוך.
מי שאין לו הכנסה עדיין יכול לפתוח הליך. הסכום החודשי מותאם לאפס אם אין הכנסה. ייתכן גם פטור מאגרה.
שוק הטיפול בחייבים מלא בגורמים שאינם עורכי דין מוסמכים. וודאו שאתם עובדים עם בעל מקצוע מורשה וחתמו על הסכם שכר טרחה ברור מראש.
הממונה בודק את המצב הכלכלי לעומק. הסתרת מידע עלולה לגרום לדחיית ההליך, לאישומים פליליים, ולהפכת צו ההפטר. שקיפות מלאה היא חובה.
לפני פתיחת הליך כדאי לרכז את כל החובות, לתעד את כל ההכנסות וההוצאות, ולהכין את כל המסמכים הרלוונטיים. הכנה טובה מאיצה את ההליך ומשפרת את הסיכויים.
ניתן לפנות לממונה בבקשה להפחתת הסכום החודשי אם חל שינוי בנסיבות (פיטורים, מחלה וכו'). ההליך גמיש יחסית לשינויים בחיי החייב.
בנסיבות מסוימות ייתכן שניתן לסיים את ההליך מוקדם - למשל אם הגיע כסף ממורשה, ירושה, או מכירת נכס. בכל מקרה כזה יש לדווח לממונה.
כן. אין מניעה לעבוד ולשנות עבודה בזמן ההליך. אם ההכנסה עולה - ייתכן שהסכום החודשי יתעדכן בהתאם, אך ברוב המקרים זה לא משנה את גמר ההליך.
ניסיון רב בהליכי חדלות פירעון
ללא עלות, ללא התחייבות
נסביר לכם בדיוק מה תשלמו לפני כל התחייבות
לא עוזבים אתכם לבד
בדיקת זכאות ראשונית - ללא עלות וללא התחייבות